Qu’est-ce qu’une carte de crédit commerciale et comment puis-je en obtenir une?

En savoir plus sur les cartes de crédit commerciales et sur la manière dont elles peuvent aider votre PME.

Selon un rapport de Fundera portant sur lees statistiques relatives aux cartes de crédit commerciales, 67 % des propriétaires d’entreprise possèdent au moins une carte de crédit dédiée aux dépenses commerciales.

Cette statistique n’est pas surprenante; la plupart des consommateurs canadiens utilisent des cartes de crédit, et on peut donc supposer que de nombreux propriétaires d’entreprises ont également recours au crédit pour faciliter leurs activités quotidiennes.

Ce qui est surprenant, cependant, c’est que le même rapport révèle qu’un tiers des propriétaires d’entreprise ne sont pas conscients de ce que leur dette leur coûte réellement. Cette méconnaissance est due à une mauvaise compréhension du fonctionnement des cartes de crédit commerciales.

La manière dont vous utilisez une carte de crédit peut avoir un effet positif ou négatif sur votre avenir financier et celui de votre entreprise.

Cet article explique ce qu’est une carte de crédit commerciale, son fonctionnement et comment choisir la bonne. Nous verrons également si une carte de crédit commerciale est l’option la plus appropriée à votre situation et comment le Portail d’affaires Cubelerᴹᴰ peut vous aider à envisager d’autres produits d’emprunt.

Qu’est-ce qu’une carte de crédit commerciale?

Une carte de crédit commerciale, ou carte de crédit d’entreprise, est un outil de paiement adapté aux dépenses courantes et souvent mineures de l’entreprise, telles que les facturees, l’achat de stocks, les fournitures et les déplacements, entre autres.

Les cartes commerciales offrent généralement des limites de crédit plus élevées que les cartes de crédit personnelles et des avantages uniques pour les propriétaires d’entreprise, tels que des cartes pour les employés et des récompenses axées sur l’entreprise.

En moyenne, les cartes de crédit sont assorties de taux d’intérêt plus élevés que les autres options de financement des entreprises, telles que les prêts commerciaux ou les marges de crédit commerciales, mais elles offrent une plus grande souplesse et la possibilité d’éviter de payer des intérêts – si le solde dû est payé à temps et dans son intégralité à la fin de chaque cycle de facturation.

L’utilisation correcte d’une carte de crédit peut contribuer à établir un excellent profil de crédit commercial et à améliorer l’accès à d’autres produits d’emprunt, tels que les prêts aux entreprises ou les marges de crédit.

Les cartes de crédit sont idéales pour les jeunes entreprises qui n’ont pas encore d’antécédents en matière de crédit. Toutefois, les travailleurs autonomes, les SARL, les propriétaires uniques et les grandes entreprises peuvent également demander et utiliser ce type de cartes de crédit.

Une carte de crédit commerciale n’est pas nécessaire pour gérer une entreprise. Toutefois, elle peut s’avérer utile pour séparer votre crédit personnel de votre crédit professionnel.

Comment fonctionne une carte de crédit commerciale?

Les cartes de crédit commerciales fonctionnent exactement comme les cartes de crédit personnelles, sauf qu’elles sont mieux adaptées aux dépenses commerciales.

Les cartes de crédit commerciales présentent les mêmes caractéristiques que les cartes de crédit traditionnelles, y compris les limites de crédit, les intérêts, les transferts de solde, les avances de fonds et les frais le cas échéant.

Souvent, ces types de cartes de crédit comportent des avantages spécifiques adaptés aux entreprises, notamment des assurances et des réductions auprès de certains détaillants.

Choisir une carte de crédit commerciale

En général, les émetteurs de cartes de crédit comprennent les grandes banques et les banques indépendantes, les coopératives de crédit et les entreprises privées. Il existe des centaines, voire des milliers, d’options de cartes de crédit offertes aux petites et moyennes entreprises au Canada; il est donc essentiel de comparer les options de cartes de crédit avant de s’engager.

Vous pouvez comparer les options de cartes de crédit en ligne en utilisant des agrégateurs qui affichent plusieurs offres en fonction de vos besoins spécifiques. Il est important de noter que ces sites de comparaison n’offrent pas toutes les options. Essayez d’utiliser divers outils de comparaison pour vous assurer que les options qui vous sont présentées sont les meilleures cartes de crédit pour entreprises au Canada.

1. Critères de qualification

Les propriétaires d’entreprise doivent savoir que leur cote de crédit personnelle et commerciale figurent sur deux rapports de crédit distincts. Si vous ne possédez pas de cote de crédit commerciale, votre cote de crédit personnelle servira de référence pour l’ouverture d’une carte de crédit commerciale.

Demander une carte de crédit pour laquelle vous ne remplissez pas les conditions requises peut avoir un impact négatif sur votre cote de crédit. Il est important de savoir si vous pouvez prétendre à la carte que vous demandez avant d’en faire la demande, afin d’éviter toute déception.

Outre votre cote de crédit, la plupart des émetteurs de cartes de crédit imposent des limites de crédit et exigent des demandeurs qu’ils remplissent diverses conditions, telles qu’un revenu minimum.

2. Taux annuel en pourcentage (TAP) et frais

Le taux annuel en pourcentage (TAP) est le taux d’intérêt que vous payez sur le solde de votre carte de crédit. Le TAP n’est pas important si vous payez vos factures de carte de crédit entièrement et à temps. Cependant, si vous payez vos cartes de crédit en retard, les intérêts peuvent s’accumuler, entraînant un cercle vicieux d’endettement.

De nombreuses cartes de crédit exigent le paiement d’une cotisation annuelle, c’est-à-dire d’un montant annuel pour pouvoir continuer à bénéficier des avantages de la carte. Souvent, les nouveaux clients peuvent bénéficier d’un rabais de première année associé à la carte.

3. Récompenses et remises différées

Les chefs d’entreprise doivent rechercher une carte de crédit qui offre des récompenses ou des remises différées pour leurs dépenses les plus fréquentes.

Par exemple, si votre travail vous oblige à vous déplacer souvent en voiture, vous bénéficierez probablement d’une carte de crédit qui offre des récompenses ou des remises sur les achats d’essence.

Si vous dépensez beaucoup d’argent en fournitures de bureau, vous pourriez bénéficier d’une carte de crédit qui offre plus de récompenses chez les détaillants de fournitures de bureau.

Avantages et inconvénients des cartes de crédit commerciales

Points à retenir sur les cartes de crédit commerciales

Les cartes de crédit commerciales sont d’excellents outils d’emprunt pour aider votre entreprise à démarrer en termes de solvabilité ou à poursuivre ses activités quotidiennes.

Toutefois, l’utilisation d’une carte de crédit commerciale présente certains inconvénients. Elles peuvent vous permettre de dépenser trop et de vous endetter, en particulier si des dépenses imprévues surviennent et que vous manquez de liquidités. En outre, lorsqu’il s’agit de dépenses plus importantes sur votre carte de crédit, une incapacité à effectuer les paiements à temps peut vous amener à rembourser beaucoup plus que vous ne le devriez.

D’autres produits de financement des entreprises, tels que les prêts professionnels ou les marges de crédit, peuvent être plus appropriés pour des dépenses plus importantes.

Comme les agrégateurs de cartes de crédit énumérés ci-dessus, le Portail d’affaires Cubelerᴹᴰ peut aider à fournir des options d’emprunt sur mesure auprès d’institutions canadiennes de confiance. Apprenez-en davantage en vous inscrivant sans frais dès aujourd’hui.

FAQ 

Les récompenses offertes par les cartes de crédit commerciales sont-elles imposables?
Les récompenses offertes par les cartes de crédit commerciales ne sont pas imposables. En revanche, les remises différées reçues des cartes de crédit sont imposables, car elles sont considérées comme un revenu.

Une carte de crédit commerciale est-elle basée sur le crédit personnel?
Oui. Un émetteur de carte tiendra probablement compte de votre crédit personnel dans le processus d’approbation d’une carte de crédit, en particulier si votre entreprise n’a pas d’antécédents en matière de crédit ou si son score est médiocre.

Puis-je obtenir une carte de crédit commerciale avec un mauvais crédit?
Cela dépend. Étant donné les nombreuses options de cartes de crédit, vous pourriez être en mesure d’en obtenir une selon les critères d’admissibilité. Une carte de crédit garantie peut être plus appropriée qu’une carte de crédit traditionnelle.

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