Comment utiliser QuickBooks pour obtenir un prêt pour petite entreprise

Utilisez QuickBooks pour obtenir du financement.

Il n’est pas surprenant que QuickBooks soit la crème de la crème des logiciels de comptabilité d’entreprise, ayant étendu et amélioré ses capacités au cours des quatre dernières décennies.

Bien que QuickBooks soit principalement connu pour aider les petites entreprises en matière de comptabilité, ce logiciel peut effectuer de nombreuses autres tâches qui profitent énormément aux entreprises indépendantes. L’une de ses nombreuses fonctionnalités est la capacité de simplifier le financement des petites et moyennes entreprises.

Ce guide permettra aux propriétaires d’entreprises au Canada de comprendre comment utiliser le logiciel QuickBooks pour demander un prêt pour leur entreprise et comment ce type de financement fonctionne.

Pourquoi obtenir un prêt commercial?

Chaque entreprise, quelle que soit sa taille, aura des raisons et des circonstances spécifiques pour emprunter des capitaux. Cependant, toutes les entreprises ont tendance à rencontrer (et à devoir surmonter) des obstacles similaires. Vous trouverez ci-dessous trois raisons courantes pour lesquelles les petites et moyennes entreprises demandent des prêts.

Accès au capital

Le vieil adage « Il faut dépenser de l’argent pour en gagner » est bien connu des propriétaires de petites entreprises. Cependant, la réalité est que le capital n’est pas toujours à la portée de nombreuses entreprises. C’est là qu’un prêt peut s’avérer utile.

Grâce à un prêt commercial, les entreprises peuvent avoir accès à des capitaux et faire face à diverses dépenses, telles que les coûts de démarrage, les coûts opérationnels, les réparations, la gestion des flux de trésorerie, la mise à niveau, l’embauche, l’expansion et l’achat de stocks, entre autres.

L’obtention d’un prêt peut également vous aider à faire face à des situations d’urgence ou à un manque de liquidités si vous ne disposez pas d’un fonds d’urgence ou si vous avez un mauvais mois.

Établir un historique de crédit

Les institutions financières examinent votre historique de crédit lorsque vous faites une demande de financement.

Les institutions financières fournissent aux PME du capital à un taux qui correspond à leur solvabilité. Les entreprises ont ensuite accès aux fonds pour faire face à leurs obligations financières.

L’établissement d’un crédit solide est essentiel pour les entreprises, car il permet de créer une bonne relation avec les prêteurs et les institutions financières.

Demander et recevoir un prêt peut aider à établir un bon historique de crédit. Les personnes ayant des antécédents de crédit établis peuvent renforcer et améliorer leur crédit si l’emprunteur effectue tous ses paiements à temps.

Consolidation des dettes

Si votre entreprise a des dettes impayées, la consolidation des dettes peut être une raison valable pour demander un prêt. Faire le suivi des différentes dettes, des modalités de remboursement et des taux d’intérêt peut devenir accablant. Un prêt commercial permet de regrouper les dettes en un seul paiement mensuel.

Comment obtenir un prêt pour petite entreprise en 4 étapes simples

Obtenir un prêt pour une petite entreprise peut être un processus long et stressant. Mais si vous suivez toutes les étapes ci-dessous et que vous vous préparez en conséquence, vous rendrez le processus beaucoup plus facile à gérer et vous mettrez les chances de votre côté pour obtenir un résultat positif.

1. Comprenez pourquoi vous avez besoin de financement

Chaque entreprise a ses propres raisons d’emprunter et il n’existe pas d’approche unique du financement des entreprises. Savoir ce fait à l’avance peut vous faire économiser du temps et de l’argent, et vous éviter beaucoup de frustration.

Un excellent moyen de comprendre si un prêt commercial vous convient est de savoir combien de temps vous comptez garder le prêt ouvert. La meilleure façon de le déterminer est de comprendre la différence entre les prêts à long terme et les prêts à court terme.

Les besoins de financement inférieurs à un ou deux ans sont considérés comme des besoins à court terme, tandis que ceux qui dépassent ce délai sont considérés comme des besoins à long terme.

Si vos dépenses sont mineures ou continues, vous pourriez trouver des avantages plus importants dans les cartes de crédit commerciales ou les marges de crédit commerciales.

2. Préparez les documents requis

Les banques et les prêteurs alternatifs exigent divers documents des clients potentiels, en fonction du type de prêt. D’autres types de prêts vous obligeront à fournir des documents spécifiques, assurez-vous donc d’avoir accès à ces documents.

Les exigences en matière de prêt varient selon le prêteur et le type de prêt. Toutefois, les points communs de ces exigences ressemblent à ceux des autres produits de crédit. Les conditions de prêt les plus courantes pour les petites entreprises peuvent inclure les éléments suivants :

• Inscription de l’entreprise : Votre entreprise doit être inscrite auprès du gouvernement fédéral et/ou provincial.
• Compte bancaire commercial : Un compte bancaire doit être ouvert au nom de votre entreprise.
• Antécédents de crédit : Votre cote de crédit personnelle et votre rapport de crédit commercial seront pris en compte lors de la demande de prêt et doivent être en règle.
• États financiers ou déclarations fiscales de l’entreprise : De nombreux prêteurs demanderont à voir les états financiers ou les déclarations d’impôts des deux dernières années.
• Description du projet : La majorité des prêteurs voudront savoir pourquoi vous avez besoin du prêt et comment vous comptez le rembourser. La description du projet peut tenir sur une page, mais elle doit être détaillée.

3. Comparez les options selon votre admissibilité

Une fois que vous avez mis vos documents en ordre et que vous avez compris le type de financement que vous recherchez, il est temps de comparer les différentes options qui s’offrent à vous.

Les conditions d’admissibilité et les caractéristiques du prêt auront un impact considérable sur votre expérience de financement. La cote de crédit minimale, le revenu minimal et l’âge de l’entreprise sont autant d’éléments qui auront une incidence sur l’octroi ou non d’un prêt.

Si vous demandez un prêt pour lequel votre entreprise ne se qualifie pas, il est probable que votre demande sera refusée et que votre cote de crédit d’entreprise en souffrira.

4. Soumettez votre demande

Vous avez trouvé un prêt commercial qui répond à vos besoins et auquel votre entreprise est admissible? Il est temps de soumettre votre demande et d’attendre une réponse du prêteur.

Combien de temps faut-il pour obtenir un prêt commercial?

Plusieurs facteurs font varier la réponse à cette question. L’obtention d’un prêt commercial peut prendre de quelques jours à quelques semaines, selon le type de prêt et le prêteur qui accorde le financement.

Les banques traditionnelles ont tendance à prendre plus de temps pour financer les entreprises, car elles ont tendance à avoir des exigences plus strictes pour les propriétaires d’entreprises qui demandent un financement. Elles peuvent également avoir davantage de conditions et demander plus de documents. Il se peut également qu’un entretien avec une personne responsable des prêts soit nécessaire.

Il existe également des prêteurs alternatifs, dont les exigences sont généralement plus simples pour les demandes de produits de crédit aux entreprises. En général, ces prêteurs sont idéaux pour les entreprises plus récentes qui ne sont pas aussi bien établies. Les taux peuvent avoir tendance à être plus élevés et les montants des prêts peuvent être plus bas. Cependant, ils constituent une excellente option pour les nouvelles entreprises.

Deux façons d’obtenir des prêts pour petites entreprises avec Quickbooks

QuickBooks peut aider les petites entreprises à faire des demandes de prêts commerciaux de deux façons, par le biais de QuickBooks Capital et d’applications QuickBooks tierces.

QuickBooks Capital

En 2017, QuickBooks a lancé QuickBooks Capital, qui permet aux petites entreprises de demander des prêts dont le montant peut atteindre 150 000 dollars.

Les membres de QuickBooks peuvent voir les offres et les taux avec les détails qu’ils fournissent sur la santé globale de leur entreprise.

En utilisant votre compte Intuit, les membres de QuickBooks peuvent faire une demande de prêt directement dans le logiciel et comparer les taux en fonction de leur statut de qualification, déterminé par un algorithme et les données d’utilisateur.

QuickBooks Capital est certainement une fonctionnalité innovante de ce logiciel de comptabilité. Cependant, votre trajet pour le financement de votre entreprise ne doit pas s’arrêter là. QuickBooks Capital ne propose qu’un seul prêt basé sur vos critères, ce qui signifie que vous devriez comparer les options d’autres fournisseurs avant de vous engager. Vous ne voulez pas être coincé avec un taux d’intérêt plus élevé que nécessaire, qui peut devenir très coûteux si votre prêt dure plusieurs mois ou années.

Un autre inconvénient est que QuickBooks Capital ne peut offrir des options de financement que jusqu’à un montant de 150 000 $.

Étant donné qu’une PME moyenne emprunte environ 55 000 dollars par demande, cette option peut être restrictive si vous avez besoin d’un financement plus important.

Applications QuickBooks tierces

Il y a des centaines d’applications et de plugiciels disponibles pour les clients de QuickBooks, tous fournissant différentes façons d’améliorer ce que QuickBooks peut faire pour les petites entreprises. De la prise en charge des paiements de factures à la signature virtuelle de documents, ces applications QuickBooks peuvent aider à faciliter votre parcours pour obtenir un financement d’entreprise.

Utilisez Cubeler pour simplifier le processus de demande de prêt

L’une de ces applications est Cubeler, un écosystème commercial qui utilise votre compte QuickBooks pour faire correspondre votre PME à de multiples offres de prêt préqualifiées de diverses banques, coopératives de crédit et autres institutions financières, en fonction des critères de qualification.

Pour accéder à des offres de prêt sur mesure, vous devez inscrire votre entreprise sur le Portail d’affaires Cubelerᴹᴰ, une plateforme sans frais exclusive aux petites et moyennes entreprises.

L’activation de Cubeler-Linkᴹᴰ avec votre compte QuickBooks vous permettra de parcourir et de comparer les options personnalisées de financement et de faire une demande directement auprès de l’institution financière de votre choix.

Cubeler élimine les longs délais et l’approche bureaucratique qui accompagnent traditionnellement les demandes de financement, ce qui vous permet d’obtenir un financement plus rapidement sans affecter votre cote de crédit.

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