Choisir entre un prêt et une marge de crédit pour entreprise
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Mais de quoi s’agit-il exactement? Comment fonctionnent-ils? Et laquelle de ces deux options de financement est la meilleure? Les propriétaires de petites et moyennes entreprises (PME) peuvent en savoir plus sur les deux types de produits d’emprunt pour les entreprises grâce à notre comparaison guidée des prêts et des marges de crédit pour entreprise.
Les prêts commerciaux sont mieux adaptés aux dépenses ou aux projets plus importants, tandis que les marges de crédit permettent un accès continu au capital, ce qui peut aider à combler les écarts de trésorerie.
Les prêts à terme sont accordés aux propriétaires d’entreprise en une seule fois, tandis que les marges de crédit d’entreprise offrent un accès régulier à la limite de crédit prédéterminée, comme une carte de crédit d’entreprise.
Un prêt à terme commercial est un produit de crédit à tempérament qui se termine lorsqu’il est entièrement remboursé ou arrive à échéance.
En revanche, les marges de crédit commerciales restent ouvertes à la discrétion du prêteur ou de l’emprunteur.
Comparer les produits est une étape fondamentale pour tout chef d’entreprise à la recherche d’un financement. Examinons de plus près les prêts à terme et les marges de crédit pour entreprise.
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Prêt à terme pour entreprise |
Marge de crédit pour entreprise |
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Montant du financement accordé |
Plus important, en fonction du type de prêt |
Accès à des montants de capital plus faibles, avec la possibilité d’obtenir une augmentation de la limite si le compte est en règle |
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Exigences standard |
Cote de crédit, historique de l’entreprise, garanties, plan d’affaires, rencontre avec le responsable des relations avec les institutions financières |
Cote de crédit, antécédents professionnels, états financiers, garanties |
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Types de financement |
Garanti et non garanti, entreprise en démarrage, immobilier commercial, fonds de roulement, acquisition d’entreprise, investissement en équipement, bons de commande, achat de technologie et plus encore. |
Garanti et non garanti, entreprise en démarrage |
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Coût |
Intérêts prélevés sur la totalité du montant à un taux fixe ou variable |
Intérêts perçus uniquement sur le montant utilisé |
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Remboursement |
Versements réguliers, généralement bihebdomadaires ou mensuels |
Intérêts prélevés uniquement sur les paiements exigés |
Un prêt à terme pour entreprise est une somme d’argent forfaitaire prêtée à un propriétaire d’entreprise par une institution, telle qu’une banque, une coopérative de crédit, une agence gouvernementale, un prêteur en ligne ou un prêteur alternatif.
En général, les prêts à terme pour entreprise conviennent mieux aux projets dont les dépenses sont plus importantes.
Les raisons d’obtenir un prêt à terme pour entreprise peuvent inclure l’achat de biens immobiliers, de terrains ou de stocks, des rénovations, l’achat d’équipements, des réparations et des mises à niveau.
Les bénéficiaires d’un prêt à terme doivent rembourser l’intégralité de la somme émise, avec les intérêts, généralement toutes les deux semaines ou tous les mois. Une fois le prêt remboursé, il arrive à échéance et le prêt est clôturé.
Un prêt à terme pour entreprise est assorti d’un taux d’intérêt variable ou fixe, et l’obtention du taux le plus bas et le plus avantageux possible doit être une priorité absolue. Un taux plus élevé que le taux idéal peut nuire à votre capacité de remboursement et à la réussite de votre entreprise en cas de difficultés financières. En outre, il est important de tenir compte du fait que certaines institutions peuvent facturer des frais en plus des intérêts.
La période d’amortissement, autre facteur important, est le temps qu’il vous faudra pour rembourser le prêt. Une période d’amortissement plus longue signifie qu’il faudra plus de temps au propriétaire de l’entreprise pour rembourser le prêt.
En fonction de l’institution, de votre cote de crédit et du type de prêt, une garantie peut être exigée de l’emprunteur.
Il existe différents types de prêts à terme pour les entreprises, certaines options étant mieux adaptées à des projets spécifiques.
Parmi les types courants de prêts à terme aux entreprises, citons les prêts de démarrage, les fonds de roulement, le financement d’équipements, l’acquisition d’entreprises et les prêts immobiliers commerciaux, entre autres.
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Avantages |
Désavantages |
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Taux d’intérêt plus bas |
Garantie généralement exigée |
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Calendrier de paiement fixe |
Processus de demande rigoureux avec des exigences plus élevées en matière de crédit |
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Montant de financement souvent plus élevé |
Les prêts doivent être utilisés pour les raisons convenues avec le prêteur |
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Accès immédiat à la totalité du montant |
Les intérêts courent immédiatement |
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Nombreuses options d’emprunt |
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Une marge de crédit commerciale est un produit de crédit renouvelable permettant aux propriétaires d’entreprise de retirer des fonds selon une limite prédéfinie.
Les taux d’intérêt peuvent être fixes ou variables, ces derniers évoluant à la discrétion de l’emprunteur, généralement en fonction du taux préférentiel.
Les marges de crédit pour entreprise permettent aux propriétaires d’entreprises de retirer des fonds et d’effectuer des remboursements sur une base continue.
Contrairement aux prêts à terme, les marges de crédit n’obligent pas le bénéficiaire du prêt à effectuer des paiements planifiés, mais à payer des intérêts sur les montants utilisés, généralement chaque mois.
Cette option rend les marges de crédit un peu plus flexibles que les prêts à terme, qui ont un calendrier de remboursement prédéterminé.
Deux types de marges de crédit sont offerts aux propriétaires d’entreprise : la marge garantie, qui exige une garantie à un taux d’intérêt plus bas et des conditions d’approbation plus strictes, et la marge non garantie, qui n’exige pas de garantie et dont les conditions d’admissibilité sont moins strictes, mais qui peut être assortie d’un taux d’intérêt plus élevé.
De nombreux prêteurs proposent aux petites et moyennes entreprises des marges de crédit et des prêts.
Toutefois, compte tenu du grand nombre d’options offertes, il peut s’avérer difficile de prendre la bonne décision.
C’est pourquoi Cubeler est une excellente option pour les petites et moyennes entreprises à la recherche de solutions de financement.
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Les prêts et les marges de crédit pour les PME sont des produits d’emprunt tout aussi utiles les uns que les autres. Mais bien sûr, comme pour tout autre produit de financement, tout dépend des besoins spécifiques de votre entreprise.
Quels sont les taux d’intérêt habituels pour les prêts et les marges de crédit pour entreprise?
Les taux des produits de financement des entreprises peuvent varier considérablement, en fonction du type de produit et du prêteur. Toutefois, les taux habituels pour les prêts à terme et les marges de crédit pour les entreprises commencent à environ 4 %.
Quels types d’entreprises peuvent bénéficier de prêts à terme et de marges de crédit?
Tous les prêts ont leurs propres exigences. Toutefois, les entreprises ayant au moins 12 mois de revenus peuvent demander un prêt, tandis que les nouvelles entreprises ayant moins de 12 mois de revenus peuvent demander un prêt dans le cadre de programmes spécifiques.
La plupart des entreprises ayant un bon historique de crédit peuvent demander une marge de crédit.
Les prêts à terme ou les marges de crédit pour entreprise affectent-ils les scores de crédit?
Oui, le financement d’une entreprise peut affecter votre cote de crédit. Un refus et des paiements manquants peuvent avoir un effet négatif sur votre cote de crédit, tandis qu’une approbation et des paiements effectués à temps peuvent améliorer votre cote de crédit.
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